文/张宝
原先5万元是“起步价”，现在手头有1万元就能买……近日，银行理财新规正式落地。记者连日走访郑州多家银行了解到，上周以来，工农中建等国有大行，纷纷下调理财产品起购金额至1万元；同时招行、兴业、浦发、等股份行也在加大跟进步伐。
门槛降低“万元理财”时代开启
记者走访多家银行后发现，新规发布以来，郑州多家银行理财市场反应迅速，包括中行、农行、工行、招行以及兴业银行等，多家银行陆续推出一万元起投的理财产品。
中原银行也迅速推出投资期限105天、预期收益4.55%的惠农专属低起点理财产品。本次推出的这款低起点惠农专属理财产品，该行相关产品负责人表示，乃是围绕乡村振兴、针对农民金融需求重点打造，专门面向县域客群，填补农村相关投资领域空白。
据东方财富choice数据不完全统计，上述银行共将旗下146款理财产品的申购起点调至1万元，其中最多的为交行和农业，分别有47款和41款产品。
在花园路一家国有大行分行网点，其理财经理告诉记者，从10月12日起，该行的个人“添利宝”净值型理财产品，已经将起售金额调整为1万元，据10日披露的业绩显示，其七日年化收益率约为4.15%。
在交通银行经三路支行，一位投资人正在咨询最新理财产品信息。她告诉记者，平时自己的一些小钱散钱会放在，现在银行的类似产品收益率高一些，并且门槛降低了，自己以后会优先选择银行理财产品。
业内人士预计，接下来将有更多银行下调理财产品门槛至1万元。
收益可观购买赎回很灵活
“银行理财门槛降了，手头的闲钱终于有投资的地方了。”市民小罗告诉记者，她是一家科技公司的普通员工，之前因为动辄5万起投的门槛，让她对银行理财“望而却步”，只能选择“余额宝”之类的宝宝类产品，如今门槛降了，她准备这两天比较几家银行后就“下手”。
“因政策推出时间较短，前来询问或购买的市民，暂未出现明显增多的情况。”某国有大行郑州分行相关负责人表示，以往起购门槛5万元，占家庭可支配资产的比例较高，且收益率与产品期限挂钩，因此流动性较差，这也是很多市民对银行理财持观望态度的主要原因之一。
不过，值得注意的是，此次降低申购起点的银行理财产品，大部分都是开放式净值产品。如招商银行下调销售起点的“朝招金”“日日盈”“日日鑫”等系列理财产品；浦发银行的“同享盈增利”“天添赢”等“t 0”的现金管理类产品，近7日年化收益率分别为4.55%及4.132%。
“相比传统理财产品，这类开放式理财产品的购买、赎回也很灵活。”上述负责人表示，目前货币基金多为“t＋1”交易机制，也就是工作日15：00之前购买，第二个工作日才开始计息，而此次推出的开放式产品为“t＋0”，当日就能起息，不仅灵活性有了大大的提升，收益率也较为可观。
综合考虑门槛下降更需关注风险
不少业内人士认为，银行理财起购门槛降低后，银行的客户、渠道优势逐步显现，资金有望出现回流，过去被拒之门外的年轻人、低收入群体，或将成为银行的增量理财客户。此外，随着以后更多理财产品下调门槛，银行理财或将对货币基金产生一定的威胁。
据融360监测的数据显示，国庆前后两周（9月28日-10月4日）及（10月5日-10月11日）74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率分别为2.99%、2.98%；而上周（10月5日-10月11日）银行理财产品共发行1990款，平均预期年化收益率为4.53%。以此来算一笔账，购买1万元“宝宝类”货币基金，以万份年化收益2.98%来算，收益为298元；同样1万元购买银行理财产品，年化收益约4.53%也就是453元，二者相差155元。
需要提醒普通投资者的是，尽管购买理财产品的门槛降低了，但仍需提升风险意识，不要盲目追逐高收益。
普益标准研究员于康表示，市民今后在购买理财产品时，需要重新衡量自身投资收益的预期和风险承受能力，培养盈亏自负的投资意识，风险承受能力高的投资者可以适当配置权益类、混合类净值型产品，风险承受能力低的投资者可以选择配置债券型产品或者类货基产品；综合考虑产品收益、风险、流动性等特征，选择与自身投资偏好相符的产品类型。