郭子源
最近，部分投资者“不淡定”了——自己购买的理财产品被提前终止运作。据不完全统计，2023年年内已有超2000款理财产品提前退场，其中多数为固定收益类产品。实际上，理财产品提前退场现象在2022年也时有发生。
在合法合规、公开透明的前提下，盈亏本是正常的且无需争论的市场现象，但理财产品提前退场为何会引发投资者担忧？主要原因是信息不对称。在市场交易过程中，信息不对称问题普遍存在，卖方通常比买方掌握更多信息、处于更有利位置。此问题在金融市场尤为突出，理财、存款、贷款纠纷多因信息不对称而引起。作为买方，多数金融消费者缺乏专业知识，不太了解理财产品的投资规律，不太熟悉存款利率的生成逻辑，不太清楚贷款资金的监管规则，一旦事与愿违，金融消费者很容易陷入恐慌情绪，反过来会影响市场预期。
破解信息不对称的办法是坦诚沟通，用信息透明赢得投资者信任。目前，针对理财产品提前退场现象，多家理财公司已及时发布公告，为市场提供了良好开端。观察公告不难发现，产品提前终止的核心原因是及时止损、更好保护投资者权益，具体原因包括三方面：一是理财产品的管理人认为，由于后续存在不可控市场因素，提前终止产品比维持产品运作更有利；二是该产品的投资业绩不理想，触发了提前终止条款；三是因为该产品的净值波动较大，大量投资者赎回了资金，造成产品规模下降，为了避免相关损失，管理人提前终止了产品。
由此可见，一场“担忧”的背后，是“更好保护投资者权益”的初衷。接下来要思考的问题是，如何确保信息公开透明，如何畅通信息传导通道，如何避免因“误读信息”而误伤市场预期。
要不折不扣落实信息公开的要求。关于金融产品信息公开，监管部门已出台多项细则，持续完善相关法律法规。例如，《商业银行服务价格管理办法》明确规定，商业银行制定和调整市场调节价，要在各类相关营业场所的醒目位置公示，设有商业银行网站的，应当在网站pg电子试玩链接主页醒目位置公示。接下来，要强化问责，确保金融机构把规章制度不折不扣落实到位，不可动作变形走过场，不可空喊口号不作为。
要下大力气压实一线销售人员的责任。提升金融服务质量，说到底要靠每一位一线销售人员、工作人员。但要看到，一线销售人员的业绩压力较大，个别销售人员为了尽快完成考核，无形中可能会损害消费者权益。例如，个别销售人员在向客户介绍理财产品时，故意把“固定收益类”理财产品解释成“收益固定”，对消费者造成误导。为避免此类情况发生，各金融机构应优化考核标准，把消费者权益保护放在更优先的位置，既为一线销售人员解压，也为提升服务质量预留空间。
要细水长流帮助消费者提升金融素养。解决问题要标本兼治、内外结合。如何内调？要帮助消费者提升金融素养、增强自身免疫力。一方面，提升消费者金融素养是个系统工程。金融机构可创新渠道，通过线下网点讲座、微信公众号推文、线上直播讲解等方式，为消费者系统性介绍经济金融常识，帮助消费者树立科学的投资理念。另一方面，提升消费者金融素养是个长期工程。金融机构要细水长流、久久为功，要坚持做、长期做，最终实现与消费者共生共赢。